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A adoção de meios de pagamento, como os via app, e carteiras digitais foi acelerado pela pandemia: 70% das empresas fizeram alguma mudança em sua estratégia de meios de pagamento nos últimos 12 meses e 58% modificaram suas estratégias para lidar com os efeitos da Covid-19, de acordo com a segunda edição do estudo “Panorama dos meios de pagamento no varejo brasileiro”, desenvolvido pela SBVC (Sociedade Brasileira de Varejo e Consumo) em parceria com a OfferWise.

Carteiras digitais, parcerias com marketplaces e empresas de cashback e QR Codessão as principais respostas do varejo para lidar com os efeitos do coronavírus, segundo o levantamento.

“O uso mais intenso de meios de pagamento digitais é positivo para a economia do país, pois aumenta a formalização do mercado e torna mais fácil alcançar a população desbancarizada”, analisa Eduardo Terra, presidente da SBVC.

Para Terra, carteiras digitais e pagamentos via app não são mais uma tendência, como eram na primeira edição do estudo, de 2018. “Não é exagero dizer que avançamos cinco anos em cinco meses. O Covid-19 acelerou a transformação digital do varejo e a adoção de novos hábitos pelos consumidores”, afirma Terra.

Meios de pagamento na era da Covid-19

O estudo fez uma radiografia dos principais meios de pagamento que são utilizados por consumidores e empresas do setor, mostrando que os meios digitais ganharam espaço nos últimos dois anos. Atualmente, 21% dos consumidores realizam pagamentos via aplicativo, índice que era de apenas 4% em 2018. A opção de pagamento móvel é oferecida por 62% das empresas, conta 13% há dois anos.

A pandemia também provocou uma aceleração no uso de meios alternativos, como o cashback, que saltou de 17% para 25%. Cupons de descontos e programas de fidelidade mantiveram índices semelhantes ao da edição anterior do estudo (31% e 22%, respectivamente).

Por outro lado, 43% dos consumidores entrevistados dizem não usar nenhum desses meios de pagamento. “Essa é uma oportunidade para o varejo se fazer mais presente na vida dos clientes, oferecendo conveniência e vantagens financeiras como forma de criar um relacionamento mais sólido”, comenta o presidente da SBVC.

O estudo mostra que o tipo de pagamento utilizado pelos clientes varia conforme o tipo de compra e produto: normalmente, bens duráveis são pagos com cartão de crédito (muitas vezes parcelado), enquanto para as compras de consumo imediato o pagamento nas lojas físicas é realizado com cartão de débito ou dinheiro.

Para as compras online, o cartão de crédito é o principal meio. “A relevância do meio de pagamento é muito mais cultural do que tecnológica, e a sua evolução dependerá do comportamento das próximas gerações (nativas digitais) e de sua aceitação de meios de pagamento mais convenientes, integrados ao smartphone ou a wearables”, afirma Terra.

O estudo ainda verificou que as criptomoedas não encontram interesse dos consumidores: 47% se recusam a usar esse meio de pagamento. Já o varejo, que indicava na edição 2018 do estudo a possibilidade de passar a usar criptomoedas, mudou seu foco para outros meios que têm mais possibilidade de aceitação pelos clientes.

Metodologia

O estudo ouviu os mais importantes segmentos do varejo nacional, entre eles Eletromóveis, Materiais de Construção, Supermercados, Drogarias e Perfumarias e Foodservice, em uma amostra composta, na maioria, por grandes varejistas, com faturamento acima de R$ 1 bilhão anual.

Também foram entrevistados 600 consumidores em todo o país, dos quais todos compram online e 9% realizaram suas primeiras compras durante o período de isolamento social. O estudo está disponível no site da SBVC: http://sbvc.com.br/panorama-dos-meios-de-pagamento-no-varejo-brasileiro-2a-pesquisa/

Segundo estudo da SBVC, 58% das empresas entrevistadas modificaram suas estratégias para lidar com os efeitos da Covid-19.

O uso de meios de pagamentos via aplicativos e carteiras digitais aumentou de forma considerável em resposta às mudanças de comportamento causadas pela covid-19, apontou estudo desenvolvido pela pela Sociedade Brasileira de Varejo e Consumo (SBVC) em parceria com a OfferWise.

A pesquisa “Panorama dos meios de pagamento no varejo brasileiro” ouviu 600 consumidores em todo o país que realizam compras on-line e empresas de segmentos como Supermercados, Drogarias e Perfumarias e Foodservice. De acordo com o relatório, 70% das empresas entrevistadas fizeram alguma mudança em sua estratégia de meios de pagamento nos últimos 12 meses e 58% modificaram suas estratégias para lidar com os efeitos da Covid-19.

Entre as principais respostas do varejo para lidar com os efeitos do coronavírus estão a oferta de carteiras digitais, parcerias com marketplaces e empresas de cashback e QR Codes. “Não é exagero dizer que avançamos cinco anos em cinco meses. O Covid-19 acelerou a transformação digital do varejo e a adoção de novos hábitos pelos consumidores”, analisa Eduardo Terra, presidente da SBVC.

Atualmente, 21% dos consumidores realizam pagamentos via aplicativo, índice que era de apenas 4% em 2018. A opção de pagamento móvel é oferecida por 62% das empresas, conta 13% há dois anos.

A pandemia também provocou uma aceleração no uso de meios alternativos, como o cashback, que saltou de 17% para 25%.

Cupons de descontos e programas de fidelidade mantiveram índices semelhantes ao da edição anterior do estudo (31% e 22%, respectivamente). Por outro lado, 43% dos consumidores entrevistados dizem não usar nenhum desses meios de pagamento.

Criptomoedas em queda no interesse dos consumidores

O tipo de pagamento utilizado pelos clientes varia conforme o tipo de compra e produto, indicou o estudo. Normalmente, bens duráveis são pagos com cartão de crédito (muitas vezes parcelado), enquanto para as compras de consumo imediato o pagamento nas lojas físicas é realizado com cartão de débito ou dinheiro.

Para as compras online, o cartão de crédito é o principal meio. “A relevância do meio de pagamento é muito mais cultural do que tecnológica, e a sua evolução dependerá do comportamento das próximas gerações (nativas digitais) e de sua aceitação de meios de pagamento mais convenientes, integrados ao smartphone ou a wearables”, afirma Terra.

A análise ainda verificou que as criptomoedas não encontram interesse dos consumidores: 47% se recusam a usar esse meio de pagamento.

Já o varejo, que indicava na edição 2018 do estudo a possibilidade de passar a usar criptomoedas, mudou seu foco para outros meios que têm mais possibilidade de aceitação pelos clientes.

Novidade foi anunciada pelo Facebook na semana passada, mas BC quer avaliar riscos concorrenciais e garantir funcionamento adequado do Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB). Cade vê riscos para a concorrência.

A Federação Brasileira de Bancos (Febraban) está fazendo uma avaliação técnica da entrada do WhatsApp, que pertence ao Facebook, no mercado brasileiro de pagamentos.

“Desconhecemos os detalhes da operação do WhatsApp e estamos fazendo uma avaliação técnica. Não temos como nos pronunciar agora. Estamos fazendo uma avaliação”, disse o diretor setorial de Tecnologia e Automação Bancária da Febraban, Gustavo Fosse, em coletiva de imprensa, na quinta-feira (18).

O WhatsApp anunciou essa semana o início de uma solução que permitirá o envio e recebimento de dinheiro diretamente pelo aplicativo. O Brasil foi o primeiro país a receber a novidade que, a princípio, será oferecida aos portadores de cartões das bandeiras Mastercard e Visa emitidos por Banco do Brasil, Nubank e Sicredi. A Cielo fará o credenciamento das transações.

PIX X WhatsApp

De acordo com Fosse, a Febraban vê o sistema de meios de pagamentos do Banco Central, o PIX, e open banking, que vai permitir o compartilhamento de dados bancários pessoais, como oportunidades.

A entidade, que representa os bancos no Brasil, participa de comissões do Banco Central sobre os dois projetos, conforme ele, e ‘vem apoiando fortemente’ ambas as frentes.

“Vemos o PIX e o open banking como oportunidades de levar melhoria de atendimento, agregar mais clientes e fazer negócios diferentes”, afirmou o diretor da Febraban.

Inovações tecnológicas na área financeira foram grandes no Brasil nos últimos anos, mas ainda precisam lidar com a barreira dos que não têm conta e a pouca adesão nas classes mais baixas.

O serviço promete realizar transações financeiras durante 24 horas por dia e em todos os dias da semana.

O Banco Central segue com o cronograma para implementação do PIX, sistema que permitirá transações como transferências e pagamentos, em tempo real, e instituiu nesta segunda-feira (15), o provedor de Sistema de Pagamentos Instantâneos (SPI) e a Conta de Pagamentos Instantâneos (Conta PI).

Na circular nº 4.027, o BC registra que “o SPI é a infraestrutura centralizada de liquidação bruta em tempo real de pagamentos instantâneos que resultam em transferências de fundos entre seus participantes titulares de Conta Pagamentos Instantâneos (Conta PI) no Banco Central do Brasil”.

O documento foi aprovado pela diretoria colegiada do BC na última sexta-feira (12), durante sessão extraordinária, e traz também a regulação para o funcionamento das duas ferramentas.

O PIX começará a funcionar em 03 de novembro de 2020 e atingirá pleno funcionamento em 16 de novembro. Bancos e instituições financeiras com mais de 500 mil clientes deverão se adequar à tecnologia para atender aos prazos.

O serviço promete realizar transações financeiras em até dez segundos, durante 24 horas por dia, inclusive nos finais de semana e feriados.

O BC está liderando o processo de implantação do ecossistema, que está sendo construído de forma colaborativa. Um dos objetivos com a implantação do sistema é aumentar a eficiência e a competitividade do mercado de pagamentos de varejo no Brasil, com a inclusão de novos modelos de negócio no setor e clientes desbancarizados.

Cerca de 140 instituições financeiras já solicitaram participar do PIX, segundo dados da entidade.

Transferências entre pessoas, pagamento de contas e boletos, recolhimento de impostos e de taxas de serviços (como emissão de passaportes, por exemplo), estão entre os serviços possibilitados pelo sistema instantâneo do BC.

A efetivação pode ser realizada via QR Code, uso de chave de endereçamento (senha) ou tecnologias de aproximação, por exemplo.

Pesquisa da Mastercard mostra que, pelos apps, 72% realizaram transferências, 68% pagaram contas e 75% consultaram extratos ou saldo da conta.

A pandemia do novo coronavírus impulsionou o número de pagamentos digitais. Pesquisa realizada pela Kantar, a pedido da Mastercard, mostra que 75% das 508 pessoas entrevistadas fizeram mais pagamentos digitais desde o início do isolamento social. Essa mudança de comportamento não é mais uma tendência, segundo João Pedro Paro, presidente da Mastercard, “é uma realidade”.

Nesse contexto, o uso de aplicativo se sobressai em relação às demais formas. Pelos apps, 72% realizaram transferências, 68% pagaram contas e 75% consultaram extratos ou saldo da conta.

Entre os benefícios dos pagamentos digitais, 82% disseram que apreciam o fato de a transferência e a confirmação serem imediatas, 48% destacaram a facilidade de usar em qualquer lugar e 40% apontaram que são uma alternativa quando não estão com a carteira física.

Sobre pagamentos em tempo real, 75% disseram que gostariam que eles fossem realizados independentemente dos bancos ou das contas digitais envolvidos na transação. Entre as dificuldades percebidas, 52% têm medo de perder o telefone.

Levantamento feito pela Kantar em parceria com a Mastercard revelou as mudanças nos hábitos da população na pandemia do novo coronavírus.

Nos próximos dez anos, os brasileiros esperam grandes mudanças nos meios de pagamentos. Segundo uma pesquisa realizada pela Kantar em parceria com a Mastercard, 55% da população espera que em 2030 todas as transações financeiras sejam em tempo real, instantaneamente. Além disso, 42% dos brasileiros esperam que as lojas não aceitem pagamentos em dinheiro. Quase um terço da população (27%) espera poder realizar pagamentos por meio de seus assistentes virtuais, e 25% acreditam que não haverá mais agências bancárias – apenas bancos virtuais

A pesquisa também mostrou que os brasileiros aceleraram a adoção de pagamentos digitais durante a pandemia do novo coronavírus. Desde o início da quarentena, 75% da população aumentou o uso de pagamentos digitais devido ao distanciamento social. Além disso, 61% afirmaram ter testado um novo tipo de pagamento nos últimos meses.

O levantamento mostra que nos últimos três meses, brasileiros preferiram realizar operações financeiras remotamente. Nesse período, 72% dos entrevistados realizaram transferência via app de serviços financeiros.

Durante a apresentação da pesquisa, João Pedro Paro Neto, presidente da Mastercard Brasil e Cone Sul, ressaltou o grande potencial dos pagamentos instantâneos. Segundo o estudo, 53% dos brasileiros gostariam de usar os pagamentos em tempo real via aplicativos de mensagens ou mídias sociais. “Esse meio de pagamento veio para ficar, e a Mastercard vem fazendo investimentos nessa área. As pessoas querem essa opção de pagamento, veem a necessidade disso, e já usam. É uma nova realidade”, diz.

Os brasileiros também gostariam de mais opções de pagamentos com dispositivos móveis: 72% querem usar o celular para pagar todas as formas de transporte público.